Se sua empresa tem problemas com fluxo de caixa ou fica no limite devido às vendas a prazo – que vão cair só daqui 30 dias -, contar com a assessoria de uma securitizadora é uma ótima opção, pois ela garante créditos a receber em questão de segundos.
A securitizadora garante que o credor receba o pagamento de uma dívida antecipada, como uma forma de proteção ao crédito. Ou seja, ela “adquire” a dívida e adianta o valor que você receberia só daqui 30 dias, como vendas no cartão de crédito ou notas fiscais.
Por exemplo, sua empresa receberá R$ 10 mil reais daqui um mês, mas você precisa do dinheiro agora. Uma securitizadora te pagaria o valor a receber e fará a cobrança do cliente dos R$ 10 mil daqui um mês.
Entenda melhor sobre o que é uma securitizadora, como funciona, taxas e se vale a pena.
Portanto, veja como atua a securitizadora em cada parte do processo!
Recebíveis
É bastante comum que os direitos creditórios sejam chamados de recebíveis. Ou seja, correspondem a valores que uma empresa tem direito a receber, com base naquele mecanismo que citamos inicialmente.
Se uma venda é feita em 6 parcelas, por exemplo, os recebíveis equivalem à soma de cada um desses pagamentos, ao longo do tempo. Porém, nem sempre a empresa tem interesse (ou disponibilidade de caixa) para aguardar todo o período para receber o dinheiro.
Nesse caso, ela pode realizar a antecipação de recebíveis, que consiste em vendê-los para a securitizadora, em troca de um montante à vista com um deságio. Depois, a securitizadora recebe os valores que serão pagos por parte dos clientes na data prevista.
Cedente
A empresa que antecipa seus recebíveis é chamada de cedente. O termo é usado porque o empreendimento cede seus direitos creditórios em troca do pagamento acordado junto à securitizadora.
Note que, nesse processo, o cedente não se exime da responsabilidade de pagamento. Se os clientes ficarem inadimplentes, a empresa deverá fazer o pagamento conforme o previsto.
Sacado
Nessa relação, os sacados são os clientes que contraem a dívida. Logo, são eles que fazem os pagamentos conforme as condições acordadas com o cedente.
Na prática, a cessão de direitos creditórios (via antecipação de recebíveis, por exemplo) não gera grandes mudanças. A única alteração é o credor, que passa a ser a securitizadora e realiza a cobrança. No mais, as condições e os prazos se mantêm.
O que é uma securitizadora?
Uma securitizadora é uma instituição financeira que desempenha um papel importante no mercado financeiro e na gestão de riscos. O objetivo principal da companhia é transformar ativos financeiros ilíquidos em títulos negociáveis.
Os investidores assumem a dívida e os riscos, por isso, são recompensados com juros mais interessantes do que cobrado pelas instituições financeiras tradicionais. Pense que funciona como se fosse um seguro que garante o pagamento das contas a receber.
Como funciona uma securitizadora
Existem alguns passos envolvidos no processo de securitização, sendo eles:
- Aquisição de ativos financeiros: a securitizadora adquire ativos financeiros de instituições financeiras, como empréstimos hipotecários, empréstimos para automóveis, cartões de crédito, ou outros tipos de recebíveis financeiros;
- Agrupamento dos ativos: esses ativos financeiros são agrupados em um pool, geralmente com características semelhantes, para criar uma carteira diversificada;
- Emissão de títulos: com base nessa carteira, a securitizadora emite títulos lastreados em ativos, que representam uma fração da carteira de ativos. Esses títulos são então vendidos a investidores;
- Distribuição e negociação: os títulos de securitização são distribuídos nos mercados financeiros, onde podem ser negociados. Os investidores compram esses títulos, recebendo pagamentos com base nos fluxos de caixa gerados pelos ativos subjacentes;
A securitização é uma técnica financeira que permite às instituições financeiras liberar capital e transferir riscos, melhorando a liquidez dos ativos. É comumente usada em áreas como hipotecas, empréstimos, cartões de crédito e outros tipos de financiamento.
As vantagens de contratar uma securitizadora
As securitizadoras atuam com o intuito de oferecer crédito com liquidez e sem dívidas. Ao contrário do financiamento. A antecipação de recebíveis é resgatar com antecedência um dinheiro que já é seu.
As vantagens da securitização envolvem os originadores, a securitizadora e os investidores. A securitizadora aposta em um negócio com crescimento lucrativos e as empresas recebem:
- Taxas mais atrativas – as securitizadoras cobram uma taxa para a antecipação dos recebíveis, porém, costumam ser menores que financiamentos e instituições financeiras tradicionais;
- Dinheiro na hora – o Click Antecipa, por exemplo, após a análise, libera o dinheiro em conta em até 45 segundos. Com o dinheiro em conta, você mantém o capital de giro e aumenta o retorno sobre o patrimônio líquido;
- Transferência de risco – a securitizadora passa a ser a responsável pela dívida do cliente e corre riscos de taxa de juros, risco de base, liquidez e de crédito. Desta forma, a empresa isenta livre de qualquer responsabilidade;
- Fonte alternativa – se busca expandir a empresa ou ampliar a carteira de produtos, pode recorrer à securitização e antecipar os recebíveis. É uma forma de ter dinheiro na hora que precisar, por meio de ativos ilíquidos;
Redução de inadimplentes – como a dívida passa a ser de responsabilidade da securitizadora, a carteira de inadimplentes da empresa diminui.
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